Báo cáo gian lận thẻ tín dụng sau chuyển đổi sang EMV

18/07/2019 09:26

Nghiên cứu tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang Atlanta đã đưa ra nhận định về xu hướng lừa đảo ở những khu vực chuyển đổi EMV sớm như tại nước Anh, Pháp và Úc để hiểu cách thức gian lận thẻ tín dụng của Mỹ có thể phát triển sau khi bắt đầu chuyển đổi năm 2016.

Phần lớn thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được phát hành tại Mỹ ngày nay đều có Chip, với gần như tất cả (97%) các khoản thanh toán tại Mỹ được thực hiện bằng các thẻ này.
Khoảng 2/3 các địa điểm thương mại của Mỹ được thiết lập để có thể chấp nhận thẻ thanh toán chip EMV (Visa 2018).

Anh:

Tỷ lệ tổn thất do gian lận thẻ dựa trên tổng số tiền chi tiêu thẻ, còn được gọi là tỷ lệ gian lận tại Anh năm 2017 là 7.0 điểm cơ bản (tương đương thiệt hại 7£ trên 10000£ được chi tiêu)
Điều này thể hiện tỷ lệ này đã giảm khoảng 5% so với con số năm 2010 là 7,4 điểm.
Sau khi bắt đầu giảm vào năm 2011, tỷ lệ gian lận thẻ đã tăng đều đặn trở lại mỗi năm và cho đến năm 2015, đạt 8.4 điểm.
Năm 2017, gian lận thẻ không hiện diện (CNP) ở mức 409,4 triệu bảng, tăng đáng kể so với gian lận CNP năm 2010. Có 2 yếu tố giải thích cho sự gia tăng này. Đầu tiên, EMV được thiết kế để ngăn chặn gian lận thẻ giả và thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp với xác minh chủ thẻ bằng mã PIN, như tại Anh. Do đó, việc những kẻ lừa đảo chuyển mục tiêu của chúng sang gian lận thẻ CNP là điều đương nhiên. Thứ hai, do khối lượng giao dịch CNP đang tăng nhanh, có vẻ hợp lý khi số lượng gian lận cũng tăng theo bất kể tỷ lệ gian lận có đang giảm dần.

Pháp:

Trong năm 2017, tỷ lệ gian lận đối với thẻ tại Pháp phát hành ở mức 5,4 điểm cơ bản, tỷ lệ gian lận hàng năm thấp nhất trong giai đoạn 2010-2017
Tỷ lệ gian lận tăng đều đặn từ năm 2010 đến 2015, giảm vào năm 2016 và sau đó giảm đáng kể trong năm 2017. Không chỉ tỷ lệ gian lận giảm trong cả hai năm, mà con số gian lận tuyệt đối cũng giảm đáng kể: gần 10% trong năm 2017
Sự suy giảm này phần lớn là do sự gia tăng trong việc áp dụng các giải pháp xác thực khách hàng mạnh mẽ bởi các tổ chức tài chính và thương nhân cho các giao dịch CNP.

Úc:

Kể từ khi bắt đầu chuyển đổi EMV, cả tổn thất gian lận tuyệt đối và tỷ lệ gian lận đều tăng đáng kể
Gian lận tuyệt đối tăng từ 204 triệu đô la Úc năm 2010 lên hơn 5 triệu đô la Úc năm 2017. Trong cùng thời gian, tỷ lệ gian lận đối với thẻ thanh toán của Úc tăng gần gấp đôi, tăng từ 3,8 điểm cơ bản lên 7,5 điểm cơ bản.
Gian lận CNP đã tăng đều đặn trong năm 2012 và 2013, sau đó tăng mạnh vào năm 2014. Mặc dù tốc độ tăng trưởng gian lận của CNP bắt đầu giảm vào năm 2015, nhưng tổn thất gian lận vẫn tăng hơn 13% trong năm 2017, đạt hơn 476 triệu đô la Úc.

- Theo paymentsjournal -